Konto firmowe – czym różni się od rachunku osobistego?
Uruchomienie osobnego rachunku to jedna z pierwszych kwestii, które należy wziąć pod uwagę, otwierając własny biznes. Konto firmowe pozwala rozgraniczyć wydatki osobiste do tych związanych z działalnością, co przekłada się m.in. na przejrzystość finansową i ułatwia prawidłowe rozliczanie podatkowe.
Mimo że na pierwszy rzut oka rachunek firmowy wygląda bardzo podobnie do konta osobistego (m.in. pod względem funkcjonalności, dołączonej karty płatniczej), produkty te różnią się od siebie.
Jakie są najważniejsze funkcje konta firmowego?
Zazwyczaj w ramach rachunku firmowego oprócz podstawowych operacji takich jak wykonywanie przelewów, przechowywanie pieniędzy czy przyjmowanie transakcji, banki oferują dodatkowe usługi. Są one dostosowane do specyficznych potrzeb przedsiębiorców. Można do nich zaliczyć:
- narzędzia do automatyzacji transakcji przychodzących i wychodzących;
- usługi z zakresu doradztwa finansowego;
- specjalne kredyty obrotowe, inwestycyjne, a także linię kredytową dostosowaną do potrzeb danego przedsiębiorstwa;
- pakiety ubezpieczeń dostosowane do potrzeb i ryzyk związanych z prowadzeniem konkretnego rodzaju biznesu;
- możliwość integracji z systemami księgowymi.
Rachunek firmowy – ułatwienie czy obowiązek?
Co prawda nie wszystkie osoby, które prowadzą własny biznes, muszą dysponować rachunkiem bankowym. Z tego obowiązku zwolnieni są m.in. mikroprzedsiębiorcy zatrudniający mniej niż 10 pracowników – mogą oni rozliczać się z urzędem skarbowym za pośrednictwem przekazu gotówkowego.
Warto również podkreślić, że w wielu przypadkach prawo nie nakazuje dysponowania osobnym rachunkiem firmowym do rozliczeń związanych z działalnością przedsiębiorstwa. Przykładowo w teorii nic nie stoi na przeszkodzie, aby osoba prowadząca jednoosobową działalność gospodarczą rozliczała się z fiskusem czy Zakładem Ubezpieczeń Społecznych przy użyciu konta osobistego.
Z kilku względów nie jest to jednak praktyczne rozwiązanie. Przede wszystkim taki wybór może przełożyć się na nieporządek w finansach i utrudnić wykazanie poszczególnych transakcji w razie ewentualnej kontroli ze strony urzędu skarbowego.
Łączenie wydatków firmowych i osobistych komplikuje też planowanie budżetu. Dodatkowo wykorzystywanie osobistego ROR-u do rozliczeń przedsiębiorstwa nie jest zalecane przez banki, co niektóre instytucje podkreślają w swoich regulaminach.
Jak znaleźć optymalną ofertę konta firmowego? Sprawdzone sposoby
Wybór odpowiedniego konta firmowego wymaga analizy przynajmniej kilku istotnych czynników. Warto porównać m.in. opłaty za prowadzenie rachunku oraz koszty transakcji, ale nie tylko.
Czynników, które mogą wpływać na poziom zadowolenia przedsiębiorcy z wybranego pakietu, jest naprawdę wiele. Z tego względu przed otwarciem konta najlepiej zapoznać się z opiniami innych przedsiębiorców, a także skorzystać z innych narzędzi, które ułatwią odnalezienie najlepszej oferty.
Struktura kosztów i opłat bankowych
Oczywiście jedną z ważniejszych kwestii, na jaką zwracają uwagę klienci banków, są opłaty związane z wyborem danego pakietu. Analiza kosztów prowadzenia konta jest więc kluczowa podczas szukania optymalnej oferty rachunku firmowego.
Przed podpisaniem umowy z bankiem najlepiej dokładnie zapoznać się z tabelą opłat i prowizji danej instytucji (zazwyczaj jest ona dostępna na stronie wybranej instytucji). Ważne, aby zrozumieć wszystkie zobowiązania finansowe związane z kontem, a tym samym uniknąć nieprzewidzianych wydatków.
Możliwości finansowania i dodatkowe usługi
Jak zostało już wspomniane wśród korzyści, jakie konto bankowe oferuje przedsiębiorcom, można wymienić dostępność dodatkowych usług, które są dostosowane do potrzeb tej grupy odbiorców. Właśnie dlatego przy wyborze rachunku warto zwrócić uwagę na:
- opcje kredytowe, które mogą wesprzeć rozwój i bieżącą działalność przedsiębiorstwa;
- dodatkowe produkty takie jak ubezpieczenia czy usługi księgowe.
Dostęp do usług online i ich efektywność
Jakość i dostępność cyfrowych narzędzi bankowych to kolejny ważny czynnik. Mowa tu przede wszystkim o stronie internetowej banku oraz bankowości mobilnej. Ważne, aby udostępniana przez wybraną instytucję aplikacja była prosta w obsłudze oraz intuicyjna. Dzięki temu przedsiębiorca może bez problemu załatwić przy jej pomocy takie sprawy jak:
- przeglądanie historii transakcji;
- zarządzanie przelewami czy płatnościami cyklicznymi;
- kontrola nad bieżącym stanem środków na koncie;
- kontakt z obsługą klienta;
- wymiana pieniędzy w kantorze online.
Nieważne jest przy tym, czy w danym momencie znajduje się on w Katowicach, podpisuje kontrakt w Warszawie albo przebywa na wyjeździe służbowym za granicą.
Warto dodać, że takie usługi online powinny być zabezpieczone najnowszymi technologiami ochrony danych. Zastosowane rozwiązania muszą zapewniać bezpieczeństwo i prywatność operacji finansowych przedsiębiorcy.
Internetowe rankingi kont firmowych – jak z nich korzystać?
Internetowe rankingi kont bankowych takie jak ten dostępny pod adresem https://mambiznes.pl/ranking-kont-firmowych to cenne źródła informacji o rachunkach firmowych.
Pomagają one identyfikować najlepsze oferty na podstawie takich kryteriów jak:
- opłaty za transakcje i inne usługi;
- bonusy za skorzystanie z konkretnych opcji;
- dostępne funkcjonalności konta;
- popularność rachunku wśród klientów.
Przed otwarciem konta firmowego należy przygotować się do spełnienia wymogów formalnych, które mogą obejmować przedstawienie odpowiednich dokumentów rejestracyjnych firmy oraz identyfikację właścicieli.
Istotne jest również zapoznanie się z umową bankową i zrozumienie struktury opłat czy limitów transakcyjnych. Ważne jest, aby wybrać taką ofertę, która najlepiej odpowiada specyfice działalności gospodarczej i planom rozwoju firmy.
